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《人民的名义》背后的金融常识

分类:国控论坛

发布时间:2017-07-12

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最近火遍全国的电视剧《人民的名义》在剧中涉及的股权质押、过桥贷款等是怎么回事呢?5000万的过桥贷款算不算高利贷?下面大家来解读这部剧背后隐藏的金融常识。

一、关于股权质押

在股权质押中根据《担保法》第78条规定:“以有限责任企业的股权出质的,适用企业法股份转让的有关规定”。对于有限责任企业的股权转让,《企业法》第72条规定:“股东向股东以外的人转让股权,应经其它股东过半数同意。”根据剧中描述,大风厂股权中,蔡成功持有51%,职工持股49%,职工对蔡成功与山水集团签订股权质押的事并不知情,他又如何能质押所有股权呢?后来,大家也知道,是蔡成功使用了造假手段伪造了质权合同等文件从而骗取贷款。

二、关于过桥贷款

过桥贷款又称搭桥贷款,是一种特殊的短期贷款,主要用于弥补借款人短时间内的资金缺口,通过过桥资金达到与长期资金对接的条件。具体来说,当企业归还上了上一笔贷款,又遇到了下一笔贷款资金还没发放的情况,就会需要借入短期资金维持经营。这笔短期资金连接着上下两笔贷款的“两岸”,就像是一座过渡的桥一样,所以被称为“过桥资金”。“过桥”多发生在金融机构与金融机构、企业与金融机构之间。

“过桥贷款”比喻成金融鸦片,是因为这种贷款本来是帮助企业获得临时资金以偿还银行贷款,但银行这种“慈善之举”并没使企业从根本上化解问题。前两年,很多p2p平台以企业类大标为主,其中就不乏企业过桥/周转类的借款。目前来看,过桥贷款存在以下三大风险:

一、小微企业的经营风险。据民间机构调查显示,过桥贷款的融资成本高达40%以上,企业规模及借贷资金越小、时间越短,利率就越高。背负如此高的贷款利率,很多小微企业显然支撑不住,对其经营会造成负面影响,使用过桥贷款就相当于是饮鸩止渴。大风厂借用5000万资金使用6天,需要偿还利息120万,成本之高可见一斑。

二、企业的资金流断裂风险。一旦企业资金流断裂无法还上贷款,那么会牵涉到多方利益,会导致一系列的金融风险。大风厂遭遇的一系列问题很重要的原因是资金流出现问题,不能正常运转。

三、银行员工的道德风险。当前很多员工重视自己的业绩考核,并且希翼从过桥贷中获取私利,银行高层也不加阻拦,纵容了员工的非法行为。一旦员工卷款私逃,银行、客户及资金提供方都将遭受重大损失。京州商业银行副行长、达康书记的老婆欧阳菁就涉嫌收受蔡成功200万贿赂,才被蔡成功举报。

三、关于高利贷

根据央行规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。目前这个4倍利率一般是指24%。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。蔡成功以日息4 ‰获得山水集团的过桥贷款,折合成年化利率是146%,远远超过了国家规定的4倍利率。根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的司法说明,24%至36%则作为一个自然债务区,法院敬重既成事实。不过按照最高法的说明,超过36%部分无效,不予保护。

四、关于员工持股

员工持股计划(Employee Stock Option Plan,简称ESOP)是指通过让员工持有本企业股票和期权而使其获得激励的一种长期绩效奖励计划。在实践中,员工持股计划往往是由企业内部员工出资认购本企业的部分股权,并委托员工持股会管理运作,员工持股会代表持股员工进入董事会参与表决和分红。

五、企业破产清算顺序

本剧中假如大风厂破产,清偿顺序为:

1、有财产担保的债权

2、破产费用和公益债务

3、职工债权

4、社会保险和所欠税款

5、无财产担保的普通债权。而股权在破产债权中将一文不值。  

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